ثلاث طرق لتسديد رسوم شركات التأمين على الحيوانات الأليفة

2024 مؤلف: Daisy Haig | [email protected]. آخر تعديل: 2024-01-11 15:39

هناك عامل آخر لم أكتب عنه بعد في مدونة Healthy Assurance هذه ، وهو عامل مهم في تحديد المبلغ الذي يتم تعويضه لمالك الحيوانات الأليفة من قبل شركة التأمين عندما يقوم هو أو هي بتقديم مطالبة. إذا لم يكن أصحاب الحيوانات الأليفة على علم بذلك ، فيمكن أن يفاجئهم. تحدد شركات التأمين مدفوعاتها بإحدى الطرق الثلاث:

1. بناء على ما أجره الطبيب البيطري. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي الفاتورة 2000 دولار وكان كل شيء في الفاتورة مغطى - بخصم 100 دولار و 20 في المائة من التأمين المشترك ، فسيكون السداد كما يلي:

2000 دولار - 100 دولار = 1900 دولار × 80٪ = 1520 دولارًا.

هذه هي أسهل طريقة يفهمها أصحاب الحيوانات الأليفة ، وتستخدم معظم الشركات الحديثة هذه الطريقة. نظرًا لأنه يعتمد على أي رسوم للطبيب البيطري ، فإنه يواكب تضخم الرسوم البيطرية. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا سيفًا ذا حدين لأصحاب الحيوانات الأليفة ، لأنه في حين أنه يؤدي عادةً إلى تعويضات أعلى ، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى زيادة متكررة في الأقساط. ربما هذا هو السبب في أن بعض الشركات الأحدث بدأت مؤخرًا في تقديم سياسات بأقساط أقل ذات خصومات أعلى و / أو حدود تأمين مشترك. على مر السنين ، مع ارتفاع أقساط التأمين الصحي الخاص بي ، اضطررت إلى رفع نسبة الخصم من بوليصتي عدة مرات حتى أتمكن من تحمل تكاليف التأمين الصحي. في العام الماضي أو نحو ذلك ، رفعت العديد من شركات التأمين على الحيوانات الأليفة أقساط التأمين بشكل كبير ، ومن خلال قراءة منتديات الحيوانات الأليفة ومواقع المراجعة ، فاجأ هذا بعض مالكي الحيوانات الأليفة حقًا.

2. يتم احتساب السداد من جدول "الاستحقاقات" بناءً على تشخيص الطبيب البيطري. في بعض الأحيان ، يمكن مقارنة هذه التعويضات بالطريقة الأولى. ومع ذلك ، في بعض الأحيان يمكن أن تكون أقل بكثير من الطريقة الأولى. على سبيل المثال ، إذا أصيب حيوانك الأليف بمرض التهاب البنكرياس وكان الحد الأقصى للتعويض المسموح به لهذا التشخيص هو 865 دولارًا أمريكيًا ، ولكن المطالبة المقدمة هي 2000 دولار ، ستحصل على 865 دولارًا. باستخدام الطريقة الأولى ، ستحصل على 1520 دولارًا أمريكيًا. ستكون معظم حالات التهاب البنكرياس الخفيف أقل من 865 دولارًا ، لكن الحالة الشديدة أو المعقدة يمكن أن تكلف آلاف الدولارات. نظرًا لأن جدول المزايا يضع حدودًا محددة لما ستدفعه شركة التأمين ، فقد تكون الأقساط أقل لهذا النوع من البوليصة.

3. يعتمد السداد على الرسوم "المعقولة والعرفية" لمنطقتك الجغرافية في البلد. تتم مقارنة كل رسوم على فاتورة إجراء أو منتج بإرشادات الرسوم ، ويتم تعويضك وفقًا لذلك. إذا كان طبيبك البيطري يتقاضى رسومًا أكثر ، فأنت مسؤول عن الفرق. تستخدم كل شركة تستخدم هذه الطريقة عادةً مجموعة من البيانات الداخلية الخاصة بها والمصادر الخارجية للوصول إلى ما هو معقول ومألوف.

يمكن أن تختلف الرسوم لإجراء معين من ممارسة إلى أخرى حتى داخل نفس المدينة. كل ممارسة لها فلسفتها الفريدة الخاصة بالممارسة والنفقات العامة ، والتي ستؤثر على جميع رسومها. على سبيل المثال ، إذا تمت إحالة حيوانك الأليف إلى أخصائي ، فهل يأخذ جدول الرسوم ذلك في الاعتبار؟ رسوم الأخصائي أعلى لأنهم يتمتعون بخبرة أكبر وقد يستخدمون تقنية أكثر تقدمًا (على سبيل المثال ، الأشعة المقطعية أو التصوير بالرنين المغناطيسي) أو إجراء جراحة أكثر تعقيدًا من الطبيب البيطري المعتاد. ربما يستخدم طبيبك البيطري المعتاد الموجات فوق الصوتية ، أو التصوير الشعاعي الرقمي ، أو المناظير ، أو الجراحة بالليزر ، أو معدات طب الأسنان الأكثر تقدمًا ، وما إلى ذلك. ربما لديه مستشفى أحدث وطاقم أكبر. هناك عدة طرق مختلفة لإصلاح تمزق الرباط الصليبي في الكلب ، وسيختلف سعر كل إجراء حسب الصعوبة الفنية والمعدات المطلوبة. في بعض الأحيان ، يعتمد الأسلوب المستخدم على التفضيل الشخصي للجراح.

لذلك ، قد تكون عمليات السداد من شركات التأمين على الحيوانات الأليفة التي تحسب الاستحقاقات وفقًا للمعتاد والعرف أو جدول المزايا أقل مما يتقاضاه الطبيب البيطري على بعض الإجراءات أو الأدوية - خاصةً إذا لم يتم تحديث إرشاداتهم / جداولهم بشكل متكرر.

إذا نظرت عن كثب إلى التفاصيل الدقيقة في سياسات الشركات التي تقول إنها تحسب التعويضات باستخدام الطريقة الأولى ، فحتى سياساتها قد تنص على أنها تدفع مزايا بناءً على ما هو "معقول ومألوف". في الوقت الحالي ، لا يستخدمون هذه الإرشادات إلا عندما يبدو أن رسم إجراء ما بعيدًا عن الخط. هل سيكون هناك وقت في المستقبل يضطرون فيه إلى استخدام إرشادات الرسوم المعقولة والعرفية بشكل روتيني كحد أقصى للتعويضات من أجل الحفاظ على أقساطهم ميسورة التكلفة وتنافسية؟

تأكد من مراعاة الكيفية التي تحدد بها الشركة مبلغ السداد عند اتخاذ قرار شراء التأمين الصحي للحيوانات الأليفة. اقرأ نموذج السياسة واسأل أيضًا ممثل الشركة عن أي من هذه الطرق الثلاث يستخدمونها عند حساب عمليات السداد.

د. دوج كيني

د. دوج كيني